Scoring crediticio: qué es, cómo se calcula y cómo mejorar tu historial

Scoring crediticio: tu carta de presentación financiera

 

Te contamos qué es, cómo se calcula y por qué es fundamental construir un historial crediticio positivo para acceder a mejores condiciones financieras.

 

Cuando un familiar o un amigo nos piden prestado el automóvil o una cantidad de dinero, lo primero que pensamos es si esa persona es responsable y confiable. Nos preguntamos si es cuidadoso con sus cosas y si cumple sus compromisos.

 

En las entidades financieras ocurre lo mismo cuando reciben solicitudes de préstamos, tarjetas de crédito y otros productos. Pero al no conocer personalmente al solicitante, recurren a su historial crediticio para averiguar su solvencia financiera.

Este registro se construye a partir de información sobre cuentas bancarias, tarjetas de crédito, préstamos personales u otros créditos, pago de servicios e hipotecas, entre otros datos. Del análisis de estos datos surge una puntuación llamada scoring crediticio.

 

¿Para qué sirve el scoring crediticio?

 

Esta calificación refleja la capacidad de una persona para cumplir con sus responsabilidades financieras.

Si tu score crediticio es positivo, tenés más posibilidades de acceder a un crédito.

Podés obtener mejores tasas de interés y condiciones más favorables.

También es posible aumentar el límite de gastos de tu tarjeta de crédito.

 

¿Cómo se calcula la puntuación crediticia?

El cálculo del scoring crediticio se realiza mediante un algoritmo matemático que analiza factores como:

• Ingresos
• Historial detallado de pagos de servicios e impuestos
• Situación de morosidad o incumplimiento anterior
• Deudas pendientes y préstamos en curso
• Regularidad en el cumplimiento de obligaciones financieras
• Restricciones o limitaciones crediticias

También las empresas deben demostrar su solvencia si buscan financiamiento. En ese caso, la evaluación se denomina calificación financiera y considera la situación patrimonial y financiera de la organización.

 

¿Cómo consultar mi score crediticio?

Si planeás pedir un préstamo personal o un crédito hipotecario, o simplemente querés conocer tu situación, podés hacerlo de manera gratuita en:

Central de Deudores del BCRA: La escala de clasificación va del 1 (situación normal) al 5 (irrecuperable).

Agencias privadas de información crediticia como Veraz o Nosis: el trámite se realiza online y se obtiene en forma inmediata.

 

¿Cómo construir un buen historial crediticio desde jóvenes?

Así como un buen currículum abre puertas a oportunidades laborales, un historial crediticio sólido es clave para el futuro financiero.

 

Recomendaciones:

• Pagar en plazo tu abono de celular, Internet u otras facturas
• Abrir una caja de ahorro para jóvenes
• Utilizar responsablemente tu tarjeta de débito
• Solicitar una tarjeta de crédito con límites bajos
• Usar las tarjetas para compras que puedas pagar y saldar el total a fin de mes
• No excederse en gastos si tenés una extensión de la tarjeta de tus padres
• Mantener tus deudas bajo control
• No atrasarte en pagos de préstamos o tarjetas
• Evitar pedir muchos créditos al mismo tiempo
• Cuidar tu reputación financiera desde el inicio

Conclusión: la importancia de tu score crediticio

Comprender el riesgo del endeudamiento excesivo y del incumplimiento de obligaciones te va a ayudar a crear un buen historial crediticio, la base para un entorno financiero sostenible a largo plazo.